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保险金信托是什么?和保险一样?

亚洲金融网 2021-12-17 12:42

我们常常能在新闻中看到,曾经的富豪、企业家变成了被悬赏的失信被执行人。确实,有钱虽好,但若没有合理的传承方式,可能给到下一代的时候,会是一种负担,甚至可能会变成一种负债,毁掉孩子的整个人生。那么在这种情况下,保险金信托这种家庭财务传承的形式就显得尤为重要。

 

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保险金信托是什么呢?保险金信托是信托公司为委托人管理人寿保险事项的信托业务。信托公司作为受托人,在保险期满或发生保险事故时,由受托人领取保险赔偿金,并根据信托合同的规定给予受益人,或代受益人对保险赔偿金进行管理、运用和分配,同时亦可代办缴交保险费等事项。

你可以把它理解为保险的完美升级版。就是在保险原有的现金流规划基础上,形成了第二次的现金流规划和安排,可以按照委托人的意愿,按照信托契约的约定,交由信托公司,有序且指定的给到受益人。

而保险呢?你可以理解为活着的时候把钱加上杠杆,但是自己用不上,离开的时候一次性交给后代用。

 

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以下这个例子可以帮助大家更好的理解保险金信托以及其功能。 一位父亲购买了终身寿险,分10年缴费,每年缴费仅需20万元左右。父亲离开后,保险理赔金是500万元。本来这500万元理赔金是给受益人儿子的,但是这位父亲做了保险金信托,就等于是给这个保单后面接了一个信托,保险理赔金500万元并没有直接给儿子,而是给到信托机构。 

这500万元理赔金将成为“信托财产”,由信托机构进行打理:投资、理财、资产配置等等,以期产生更多收益。放入信托中的这500万元和递增的收益会在未来的10年、20年或者更长的时间慢慢的给到他的儿子和孙子。至于具体细节,是由这位父亲在设立信托合同时予以规定。

 

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保险金信托模式充分吸收了保险和信托两种制度的优点,不仅有储蓄理财、双重功效,还具备资产风险隔离、合理避税、财富分配灵活等优势。

保险资产属于财富的“压舱石”,夯实家庭财富的下限,保障基本需要。信托安排属于财富的“集结号”,管理家庭的资产传承与风险隔离。1+1,远远大于2。保险配合信托,双重保障,达致真正有效规划,使效益最大化。既可以实现对生前财富管理,又可以实现对身后财产的安排。未来在保险金信托下,财富将有计划的流进,有规划的流出,高净值客户的资产传承规划也将得到全面升级。

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